Področja specialnosti
Katere strategije dejansko ščitijo premoženje — in katere le izgledajo tako?
Pregled štirih področij, ki jih pokrivamo, in konkretnih mehanizmov, ki za njimi stojijo.
Upravljanje tveganj: od identifikacije do nevtralizacije
Tveganja za premoženje redko prihajajo iz ene smeri. Volatilnost finančnih trgov, spremembe v davčni zakonodaji, valutna izpostavljenost, koncentracija v posamezni naložbi ali podjetju — vsak od teh dejavnikov zahteva specifičen analitičen pristop. V Skupini Horvat začnemo z izčrpnim preslikavanjem tveganj strankinega premoženja. Šele ko imamo jasno sliko izpostavljenosti, oblikujemo predloge za zmanjšanje ali prenos tveganja. Ne trgujemo za stranke in ne upravljamo portfeljev v klasičnem smislu — svetujemo, kako strukturirati odločitve, da je premoženje čim manj ranljivo.
Zavarovalniški ovoji in kapitalske strukture
Zavarovalniški ovoj je pravni instrument, ki premoženje loči od osebnega tveganja lastnika in hkrati zagotavlja določene davčne ugodnosti v skladu z veljavno slovensko in evropsko zakonodajo. Primerni so za naložbeno premoženje, vrednostne papirje in likvidna sredstva, ki jih stranka ne namerava kratkoročno porabiti. Kapitalske strukture — holdingi, zasebni skladi, fideikomisi — so namenjene večjim ali bolj kompleksnim premoženjem, kjer je ključna ločitev upravljanja od lastništva. Obe orodji načrtujemo skupaj z odvetniki in davčnimi svetovalci stranke, ne namesto njih.
Kaj je vključeno v vsakem mandatu
Vsak angažma se začne z diagnostično fazo in nadaljuje v skladu z dogovorjenim obsegom.
Diagnostika izpostavljenosti
Celovit pregled premoženjske slike stranke: naložbe, nepremičnine, poslovni deleži, obveznosti in potencialna tveganja. Rezultat je pisni povzetek z oceno ranljivosti po posameznih kategorijah.
Načrt zaščitnih ukrepov
Na podlagi diagnostike pripravimo konkretne ukrepe z jasno razlago mehanizmov, stroškov in časovnega okvira. Vsaka priporočena rešitev ima alternativo, da stranka razume celotno sliko možnosti.
Koordinacija izvedbe
Skupaj z odvetniki, notarji in drugimi strokovnjaki stranke koordiniramo izvedbo dogovorjenih ukrepov. Naša vloga je zagotoviti, da se celotna struktura sestavi skladno in brez vrzeli.
Letni pregled mandata
Zakonodaja, trgi in osebne okoliščine se spreminjajo. Enkrat letno preverimo, ali obstoječa struktura še ustreza aktualnim razmeram, in predlagamo prilagoditve, kjer je to smiselno.
„Po dedovanju sem imela premoženje razpršeno med štirimi državami in brez jasne strukture. Skupina Horvat je v šestih mesecih pripravila koherentno sliko in predlagala rešitev, ki sem jo razumela do zadnje točke. Nobenih nejasnih provizij, nobenih skritih produktov.“
— Maja V., Ljubljana
Pogosta vprašanja o strategijah zaščite
Ali je zaščita kapitala namenjena le zelo bogatim?
Ne. Smiselna meja za strukturirano zaščito premoženja se začne pri večjih prihrankih ali poslovnih deležih — praviloma od 250.000 EUR navzgor. Pod to mejo je pogosto dovolj kombinacija klasičnih zavarovalnih produktov in premišljene alokacije.
Kako dolgo traja vzpostavitev strukture?
Diagnostična faza traja od dveh do štirih tednov, odvisno od kompleksnosti premoženja. Izvedba ukrepov je odvisna od izbranih instrumentov — zavarovalniški ovoj se vzpostavi v tednih, holding struktura v dveh do šestih mesecih.
Ali Skupina Horvat prodaja finančne produkte?
Ne. Delujemo izključno na podlagi svetovalnega honorarja, dogovorjenega s stranko vnaprej. Ne prejemamo provizij, retrocesij ali kakršnih koli plačil od ponudnikov produktov ali storitev.
Kaj pa, če že imam finančnega svetovalca pri banki?
Bančni svetovalec deluje v okviru produktov svoje institucije — to je strukturna omejitev, ne osebna pomanjkljivost. Skupina Horvat deluje vzporedno ali dopolnilno, nikoli pa namesto obstoječih odnosov stranke, razen če to sama želi.